ふるさと納税ポイント禁止後の最適解｜2026年に一番お得なサイトと決済ルートを検証

海外旅行
2026.04.22

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2025年10月にふるさと納税サイトのポイント付与が禁止され、「どこで寄付しても同じじゃないの？」と思っている方は多いはず。しかし実際には、決済方法の選び方次第で還元率に大きな差が出ます。ポイント禁止後も最大20%以上の還元を得る方法はあります。この記事では、2026年現在の最新ルールをふまえて、最もお得なふるさと納税の「決済ルート」を検証します。

ポイント禁止で何が変わった？何が変わっていない？

2025年10月から禁止されたのは「ふるさと納税サイトが独自に付与するポイント・マイル」です。楽天ふるさと納税の楽天ポイント上乗せや、ふるなびのふるなびコインなどが対象でした。

一方、禁止されていないのは「決済手段に紐づくポイント還元」です。クレジットカードのポイント、PayPayのポイント、Amazon Payのポイントなどは引き続き獲得できます。つまり「サイト側のポイント」はなくなったが、「支払い方法のポイント」は健在ということです。

項目 禁止前 禁止後（2026年現在）
サイト独自ポイント 最大20〜30%還元 禁止（0%）
クレジットカードポイント 1〜3% 1〜3%（変更なし）
電子決済ポイント 0.5〜1.5% 0.5〜1.5%（変更なし）
サイト独自キャンペーン 頻繁に開催 ふるなびマネー等の新形態で継続

2026年に一番お得なふるさと納税サイトはどこ？

ポイント禁止後のふるさと納税サイトは「返礼品のラインナップ」「使いやすさ」「残っているキャンペーン」で選ぶことになります。2026年4月時点の主要サイトを比較しました。

サイト 返礼品数 独自還元 決済手段 おすすめ度
楽天ふるさと納税 約50万点 なし（楽天SPU適用） 楽天カード、楽天Pay ★★★★★
ふるなび 約40万点 ふるなびマネー5% クレカ各種、Amazon Pay ★★★★☆
さとふる 約30万点 PayPayポイント還元 PayPay、クレカ ★★★★☆
ふるさとチョイス 約50万点 なし クレカ、d払い ★★★☆☆
au PAY ふるさと納税 約20万点 Pontaポイント還元 au PAY、クレカ ★★★☆☆

総合力では楽天ふるさと納税がトップです。サイト独自のポイント付与は禁止されましたが、楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）による楽天ポイントは決済手段のポイントに該当するため、引き続き獲得できます。楽天カードで支払えば最低でも1%、SPUの条件を積み上げれば3〜5%の還元率になります。

最もお得な決済ルート3選

ルート1: 楽天カード×楽天ふるさと納税（還元率3〜5%）

楽天カードで楽天ふるさと納税を利用すると、楽天ポイントが3〜5%還元されます。5のつく日やお買い物マラソン期間を狙えば、さらに還元率を上げることも可能です。年間10万円のふるさと納税なら3,000〜5,000ポイントが貯まります。

ルート2: Amazon Pay×ふるなび（ふるなびマネー5%＋カード還元）

ふるなびでは「ふるなびマネー」による5%還元キャンペーンを実施しています。ふるなびマネーはAmazonギフト券やPayPay残高に交換可能です。Amazon Payで決済すればAmazonのクレジットカードポイントも上乗せされ、合計で6〜7%の還元率になります。

ルート3: PayPay×さとふる（PayPayポイント還元）

さとふるではPayPayで寄付すると最大6%のPayPayポイントが還元されるキャンペーンが定期的に開催されています。PayPayをメインの決済手段にしている方にとっては、最も使いやすいルートです。

年収別ふるさと納税シミュレーション

ふるさと納税の控除上限額は年収と家族構成で決まります。子育て世帯の目安は以下の通りです。

年収 独身 配偶者控除あり＋子1人 配偶者控除あり＋子2人
400万円 42,000円 33,000円 25,000円
500万円 61,000円 49,000円 40,000円
600万円 77,000円 69,000円 60,000円
700万円 108,000円 86,000円 78,000円
800万円 129,000円 120,000円 110,000円

年収600万円・配偶者控除あり・子ども2人の場合、上限額は約60,000円。楽天カードで3%還元なら1,800ポイント、ふるなびの5%還元なら3,000円相当が戻ってきます。返礼品（寄付額の3割相当）と合わせると、自己負担2,000円で約18,000円分の返礼品＋1,800〜3,000円分のポイントが手に入る計算です。

2026年10月にさらなるルール変更｜地場産品基準の厳格化

2026年10月からは地場産品基準が厳格化されます。これまで「加工地が自治体内なら地場産品とみなす」ケースがありましたが、今後は原産地の証明や付加価値の算出がより厳密に求められるようになります。

この変更により、一部の人気返礼品がラインナップから消える可能性があります。お気に入りの返礼品がある方は、2026年9月までに寄付しておくのが安全です。

よくある質問

Q. ワンストップ特例と確定申告、どっちが楽？

寄付先が5自治体以内ならワンストップ特例が楽です。マイナンバーカードがあればオンラインで完結します。6自治体以上に寄付する場合は確定申告が必要ですが、e-Taxを使えば30分程度で完了します。

Q. 楽天SPUのポイントは本当にもらえる？禁止対象じゃないの？

楽天SPUは「ふるさと納税サイトが付与するポイント」ではなく「楽天市場の決済プログラムとして付与されるポイント」なので、禁止対象外です。楽天市場で買い物をした時と同じ仕組みでポイントが付きます。

まとめ｜ポイント禁止後も「決済ルート」で差がつく

ふるさと納税サイトのポイント付与は禁止されましたが、クレジットカードや電子決済のポイントは健在です。楽天カード×楽天ふるさと納税なら3〜5%、ふるなびマネーなら5%の還元が得られます。10月の地場産品基準厳格化で人気返礼品が減る前に、早めの寄付がおすすめです。自己負担2,000円で返礼品とポイントの両方を手に入れましょう。

あわせて読みたい

※記載の情報は2026年4月時点のものです。ふるさと納税の控除上限額は年収・家族構成・その他の控除状況により異なります。正確な上限額は各ふるさと納税サイトのシミュレーターまたは税理士にご確認ください。キャンペーン内容は予告なく変更される場合があります。

au経済圏のユーザーなら、au PAY ふるさと納税も選択肢に入ります。au PAYカードでの決済でPontaポイントが貯まるため、ポイント禁止後もau PAY決済分のポイント還元（1%）は受けられます。auユーザーであれば通信料との連携でさらにお得になるケースもあるので、メイン回線がauの方は一度チェックしてみてください。

この記事を書いた人

アナゴパパ

30代パパブロガー。NTT→DeNA→伊藤忠→スタートアップCFOという経歴を持つ現役ビジネスマン。2児の父として、ポイ活・家族旅行・育児・AI活用をテーマに、忙しいパパママが「今日から使える」実践的な情報を発信中。年間50万マイル相当のポイントを貯める生粋のポイ活マニア。noteでは経営者・個人事業主向けに「お金が残る経営」について執筆。FP2級・簿記2級保有。

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